房贷公积金还款3要素:还贷不要紧卡还款日

   随着“房贷族”队伍的壮大,按时向银行还款成为买房成功的关键环节之一。然而,并不是只有商业贷款还款逾期会上银行“黑名单”,买房人在公积金贷款还款时操作不当,也有可能会出现逾期,从而登上银行“黑名单”。为此,北京晨报记者请来业内专家为读者梳理公积金贷款还款技巧。

   要点1:高收入人群收入和还款比为2:1

   王女士是一家外资公司的市场总监,每个月工资在2万以上。今年5月,她在北京买了一套小户型房子,办理了公积金贷款。王女士想知道自己如何归还公积金贷款。

   对此,伟嘉安捷分析师吴昊表示,“在公积金贷款还款过程中,最容易出问题的是像王小姐这样的月收入较高人群。目前北京公积金个人贷款实行差别化信贷政策。按照北京住房公积金管理中心有关规定,申请公积金贷款的购房人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍以上的,其每个月还款额不低于其月收入的50%。一旦此类购房人每个月没有足额还款,将会造成逾期而出现信用不良问题。”

   要点2:还贷不要紧卡还款日

   去年8月,郝先生用公积金贷款买了一套住房,目前处于正常还款中。近日,郝先生准备提前还款,但因为他办理公积金贷款不到一年,他不知道自己是否需要支付一部分违约金。

   吴昊告诉北京晨报记者,“目前公积金贷款的还款方式比较灵活,购房人可以自己确定每月还款数额,只要这个数额不能低于银行规定的最低还款额即可。如果购房人打算提前还贷,并没有如同商业贷款要归还整数倍的要求,购房人可以提前归还部分或全部公积金贷款本金和利息,而且不需要向银行支付违约金。但如果购房人在公积金贷款还款过程中出现逾期,则需要支付相应违约金。”

   同时,吴昊还提醒说,“购房人归还公积金贷款,最好不要将每个月还款额设置为最低还款数额,因为每个月按最低数额还,意味着在后期将会支付较高的利息。这对购房人来说,增大了后期的还款压力。”

   要点3:正常提前还贷不付违约金

   华先生三年前用公积金贷款在北京买了一套一居室,此房产属于其个人产权。每个月15日是他的还款日期。通常情况下,他都会在每个月15日之前将还款打到公积金贷款指定的还款账号里。但是,今年4月,华先生手头资金比较紧张,所以他在15日当天才把凑足的钱款存进还款账户中。没想到,他在近期才发现自己个人信用记录有一次逾期。经查询后,华先生得知此次逾期就是上个月那笔公积金还款惹的祸。

   “对于买房人来说,在办理公积金贷款后,如果没有按时还款造成逾期,将会严重给个人的征信带来不良记录。”吴昊分析说,买房人应该在每个月还款日之前,就把自己的还款额提前存入指定账户,不要等到每个月还款当日再存钱。因为不同银行在每个月还款日当天,对于划款具体时间有不同的要求,比如有的银行规定在每个月还款日12点之前划款。这样买房人若是在12点之后才存入钱款,那么银行划款时是指定账户存款不足的,就会被认定为逾期。

(北京晨报)

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